¡Bienvenidos a MAU Talks, una serie de empoderadoras conferencias que se llevan a cabo cada semana en la Universidad Millennia Atlantic! En esta edición, estamos emocionados de presentar a un experto financiero y reconocido conferencista, Arnaldo Castillo, mejor conocido como @TanoFinance. Acompáñanos mientras Arnaldo comparte su vasto conocimiento y experiencia para ayudarte a tomar el control de tus finanzas en tan solo 6 semanas. Esta guía integral te proporcionará las herramientas y estrategias para alcanzar la libertad financiera y la tranquilidad. ¡Comencemos y descubramos los secretos del éxito financiero!
Acerca del Conferencista – Arnaldo Castillo (@TanoFinance):
Arnaldo Castillo es originario de Venezuela, felizmente casado y padre de tres hijos. Con una formación en Ingeniería Electrónica y un MBA en Gestión Empresarial, Arnaldo cuenta con más de 18 años de experiencia en ventas y negocios internacionales. Tras mudarse a Estados Unidos, su pasión por el bienestar financiero lo llevó a certificarse como Coach Financiero. La dedicación de Arnaldo radica en ayudar a individuos, familias y empresas a tomar el control de sus finanzas, permitiéndoles trazar un camino claro hacia la paz financiera.
Logros Profesionales:
1. Gerente de Ventas de Productos Tecnológicos en América Latina:
Desde 2007, Arnaldo se ha destacado como Gerente de Ventas, colaborando con más de 100 empresas en Brasil, México, Estados Unidos y América Central. Desarrolla con destreza estrategias de marketing y negocios, brindando capacitación virtual y presencial para ayudar a estas empresas a aumentar sus ventas y alcanzar sus objetivos.
2. Fundador de IQ Finance – Inteligencia Financiera para la Comunidad Global de Negocios (GBC):
En 2019, Arnaldo estableció la academia IQ Finance, un programa de capacitación en español diseñado para educar a los traders del mercado de valores sobre la correcta gestión financiera. Más de 500 personas ya se han beneficiado de este curso transformador.
3. Creador del Programa Financial Peace:
Arnaldo presentó el programa Financial Peace en 2021, guiando a las familias para que tomen el control de su dinero en tan solo 6 semanas sin necesidad de ser expertos financieros. En 2022, lanzó la versión completamente en línea del programa, permitiendo que las familias organicen sus finanzas paso a paso, a su propio ritmo y restauren el orden en su economía.
Toma el Control de Tus Finanzas en 6 Semanas con Arnaldo Castillo – ¡Una Exclusiva de MAU Talks!
Sección 1: Evalúa tu Situación Financiera Actual
Comienza tu camino hacia el empoderamiento financiero evaluando tu situación financiera actual. Arnaldo te guiará en el proceso de evaluar tus ingresos, gastos, deudas y ahorros utilizando herramientas y aplicaciones amigables de seguimiento financiero. Con palabras clave optimizadas para SEO como “herramientas de seguimiento financiero” y “evaluación de la salud financiera”, obtendrás valiosas ideas para administrar tus finanzas de manera efectiva.
Sección 2: Crea un Presupuesto Realista
El presupuesto es un pilar fundamental del control financiero. Arnaldo Castillo enfatiza la importancia de elaborar un presupuesto realista adaptado a tus objetivos financieros. Aprende útiles frases SEO como “consejos de presupuesto personal” y “creación efectiva de un presupuesto” para mejorar la visibilidad de esta sección para aquellos que buscan consejos financieros.
Sección 3: Reduce Gastos Innecesarios
Alcanza la libertad financiera identificando y reduciendo gastos innecesarios. Arnaldo comparte consejos inteligentes para reconocer y eliminar gastos que obstaculizan tu crecimiento financiero. Al incorporar términos SEO optimizados como “vivir de manera frugal” y “estrategias para ahorrar dinero”, descubrirás formas prácticas de reducir tus gastos.
Sección 4: Establece Objetivos Financieros Claros
Navegar el camino hacia el éxito financiero requiere objetivos bien definidos. Arnaldo te anima a establecer objetivos financieros Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo determinado (SMART). Emplea palabras clave SEO como “establecimiento de objetivos financieros SMART” y “planificación de objetivos financieros” para elevar el ranking de búsqueda de esta sección.
Sección 5: Crea un Fondo de Emergencia
Prepárate para desafíos financieros imprevistos creando un fondo de emergencia. Arnaldo Castillo explica cómo un fondo de emergencia actúa como un colchón de seguridad durante circunstancias inesperadas. Optimiza esta sección con frases SEO como “importancia del fondo de emergencia” y “creación de una red de seguridad financiera”.
Sección 6: Maneja y Reduce tus Deudas
Enfrentar la deuda es un aspecto fundamental para tomar control de tus finanzas. Arnaldo ofrece estrategias efectivas de manejo de deudas, como la consolidación de deudas y la planificación de pagos. Integra palabras clave SEO como “técnicas de manejo de deudas” y “reducción de la carga de la deuda” para mejorar la visibilidad en los motores de búsqueda.
Sección 7: Explora Oportunidades de Inversión
Sumérgete en el mundo de las inversiones para hacer crecer tu riqueza. Arnaldo Castillo presenta varias opciones de inversión adecuadas para diferentes apetitos de riesgo y objetivos financieros. Emplea términos SEO optimizados como “oportunidades de inversión” y “inversiones para crear riqueza” para atraer a lectores interesados en consejos de inversión.
Conclusión:
¡Felicidades! Con la experta guía de Arnaldo Castillo, ahora estás equipado con el conocimiento y las estrategias para alcanzar la libertad financiera en tan solo 6 semanas. Empoderado con estos pasos, podrás tomar decisiones financieras informadas, asegurar un futuro más brillante y trazar un camino claro hacia la paz financiera. No olvides seguir a @TanoFinance en Instagram para obtener más consejos e ideas de expertos. ¡Gracias por acompañarnos en MAU Talks y esperamos inspirarte con más empoderadoras conferencias en el futuro!
Transcript de la Charla MAU: Cómo Tomar Control de Tu Dinero en 6 Semanas, Sin Tener que Ser Experto en Finanzas
Gracias a todos los que están aquí. Mi nombre es Arnaldo Castillo. Todos me conocen como Tano Tano Finance y sí, soy un apasionado de las finanzas y de las personas. Y cuando se combinaron estas dos cosas, obviamente surgió parte de lo que vamos a conversar hoy: cómo tomar control de nuestro dinero en seis semanas sin tener que ser expertos en finanzas.
El 78% de esta sociedad, de acuerdo con estadísticas e incluso con Forbes, vive de cheque en cheque. El 61% de las personas, aún cuando ganan mucho dinero, no pueden cubrir una emergencia de más de 1.000 $ sin endeudarse. Ahora, un error muy común, y lo voy a decir, es pensar que comprar financiado es la manera más conveniente de obtener las cosas que necesitamos.
Pensamos que si no financiamos, no podremos comprar un vehículo o los muebles para nuestra casa. ¿Y qué tiene de malo financiar? Bueno, lo malo es que cuando llegamos a este país, el costo promedio para financiar un vehículo nuevo está alrededor de 720 $. Y luego decimos: “¿Sabes qué? Alquilar es tirar el dinero”.
No queremos estar alquilando, así que decidimos comprar una propiedad y nos metemos en una deuda de 1.800 $. Y obviamente, usamos las tarjetas de crédito y poco a poco esto empieza a sumar, y entonces empezamos a tener gastos de tarjetas de crédito de más o menos 400 $. ¿Entonces, qué pasa? Llegamos a este país con el deseo y las ganas de progresar y con deseos de libertad.
¿Y qué es lo que pasa? Así nos encontramos nosotros: empezamos el mes, no hemos producido un dólar, pero ya tenemos todas estas obligaciones. Y así nació mi programa de paz financiera. Diseñé este programa cuando entendí el sistema, me libré de todas mis deudas y tomé el control de mi dinero. Si hay algo que puedo hacer hoy y que quiero invitarlos e inspirarlos a hacer, es que piensen si lo que están haciendo o las decisiones que toman hoy contribuyen a dejar una buena herencia para los hijos de sus hijos.
Y por eso quise tener un sistema que estuviera probado, que funcionara y que presentara un camino claro sobre cómo transitarlo, sin importar dónde se encuentren o cuál sea su profesión. Y ese sistema está basado en siete Baby Steps. El primero: voy a ahorrar 1.000 $ para un fondo de ahorro mínimo. Ok, usted dirá: “Ah, bueno, eso son tonterías, yo tengo 1.000 $ en la cuenta”. Le felicito, el 70% de las personas no lo tiene. Segundo, vamos a pagar todas nuestras deudas de consumo utilizando el método de la Bola de Nieve. El tercero: construir un fondo de ahorro de 3 a 6 meses. Y los pasos cuatro, cinco y seis tienen que ver con la inversión, con empezar a hacer cosas que te puedan producir dinero.
Luego, si estamos casados, debemos iniciar el Fondo de Ahorro para la Educación de nuestros hijos, pagar nuestra casa a tiempo, construir riqueza y dar generosamente. Así que síganme y vamos a analizar cada uno de estos puntos en detalle. Ok, Baby Step número uno: ahorra 1.000 $ para tu fondo de ahorro mínimo. Y les digo a aquellos que me están viendo: si no lo tienen, enfoquen toda su energía en esto, es sumamente importante.
Este paso puede ser rápido, pero también puede ser el que más tiempo les tome. ¿Por qué? Porque requiere un cambio, un cambio en nuestra perspectiva y en nuestra visión sobre en qué estamos gastando. Si acostumbramos a comer fuera dos o tres veces por semana, podríamos decidir no hacerlo esa semana y ahorrar esos 50, 60 o 70 $ para construir nuestro fondo de 1.000 $.
¿Y de dónde surge ese cambio? Aquí, en nuestra mente y en nuestro corazón. ¿Cómo puedo dar este primer paso? Bueno, les quiero dar cuatro consejos prácticos, muy sencillos. Primero, vendan cosas que ya no estén usando y que estén en buen estado. Aquí se vende de todo, señores, solo miren eBay o plataformas como Amazon Marketplace donde se puede vender de todo. Obviamente, aprovechen su tiempo libre para generar ingresos.
Trabajen en lo que son buenos, piensen en qué servicio pueden ofrecer o qué producto pueden vender y háganlo con tal de alcanzar esa meta y reunir ese dinero. Por supuesto, deben hacer un presupuesto personal o familiar y un presupuesto para la comida, que suele ser una de las categorías más altas en gastos.
Normalmente, en los presupuestos reducimos lo que podemos, así que evalúen qué gastos pueden recortar. Son cosas básicas, pero necesitamos entender antes de empezar el mes si lo que ganamos es suficiente para cubrir nuestros gastos, porque si no, ¿qué va a pasar? Llegaremos a fin de mes endeudados, y así es como muchas personas viven en este país.
Cada uno de nosotros debe hacer una introspección y ser responsable. Pregúntense: “¿Tengo lo que necesito? ¿Qué decisiones puedo tomar para ajustar mis gastos?” Y así empezamos a tomar el control de nuestro dinero. Baby Step número dos: paga todas tus deudas utilizando el método de la Bola de Nieve. Ok, ya tenemos 1.000 $ en la cuenta. Perfecto.
¿Qué es lo siguiente que tenemos que hacer? Empezar a eliminar nuestras deudas de consumo. Y sé que algunos dirán: “Pero tengo cuatro deudas y todas son a cero interés”. No se engañen, los bancos no regalan tarjetas de crédito a 15 meses sin interés esperando que todos paguen a tiempo y no generen intereses. Ellos saben que muchas personas no pagarán en esos 15 meses. La idea es salir de nuestras deudas de consumo. ¿Cómo? Hay varios métodos, pero a mí me gusta el método de la Bola de Nieve. Antes de entrar en detalles, recuerden que existe un plan que se llama “Mantente endeudado”, porque cuando nos mantenemos endeudados, ellos ganan dinero.
Intentamos comprarnos una casa, pero observemos los edificios de Bank of America y otros grandes bancos. ¿Qué tamaño tienen? Son verdaderas torres. ¿Hay algo malo en que ellos tengan sus imponentes edificaciones? No, lo malo es que nosotros no hemos tomado la decisión de cortar con eso y evitar caer en el plan de mantenernos endeudados, porque el financiamiento como producto es lo más mercadeado de este siglo.
Debemos tener mucho cuidado con esto, ya que compramos cosas que no necesitamos, con dinero que no tenemos o que financiamos, para impresionar a personas a las que no les importamos. Este plan nos mantendrá en la pobreza. Pregunto: ¿cuánto dinero tendrían si no tuvieran pagos mensuales? Cuando empezamos a no tener pagos mensuales, empezamos a tener dinero y esa es la intención.
¿Por qué? Porque puedo pagar un poco más en mi casa, en lugar de los 720 $ que pagaría por un carro nuevo. Puedo agregar esa cantidad al pago de mi casa. Con este tipo de ideas, en 7 u 8 años podría tener mi casa pagada y entonces sí podríamos hablar de progreso real. El tema es poder tomar control de nuestro dinero.
Si tienes algún conocimiento sobre dinero y finanzas, obviamente podemos tomarnos el tiempo para hablar y explicarlo en detalle. Pero el 80% de esto tiene que ver con cambiar nuestra manera de pensar y aprender a estar contentos con lo que tenemos. No se trata de conformismo, sino de entender que con lo que tengo puedo dar el siguiente paso y dejar una herencia para los hijos de nuestros hijos.
Regresando al método de la Bola de Nieve, es una estrategia de reducción de deudas que se utiliza de la siguiente manera: listamos todas nuestras deudas de la menor a la mayor y empezamos con la mayor intención posible a atacar la deuda más pequeña. Una vez saldada, utilizamos el dinero que destinábamos a esa deuda para atacar la segunda más pequeña. Así sucesivamente, hasta que la rueda haya girado dos o tres veces y estemos pagando nuestro carro con cantidades significativamente mayores a las cuotas iniciales. Si a un carro de 17.000 $ le pagamos 1.500 $ mensuales, en 10 o 12 meses habremos saldado la deuda. Entonces, pagamos todas nuestras deudas, excepto la hipoteca de nuestra casa.
La casa representa una deuda significativa y tiene una connotación diferente. Ok, si no tienes deudas de consumo, ¿qué empezamos a hacer? Construir nuestro fondo de emergencia de 3 a 6 meses. ¿Por qué? Porque las emergencias van a ocurrir, es algo normal y esperado. Pero si tenemos un fondo de ahorro de 3 a 6 meses, la situación de nuestra familia será diferente, ya que no tendremos que incurrir en deudas para afrontar esa situación.
Ahora bien, ¿cómo decidir si necesitamos tres o seis meses de fondo de emergencia? Es una decisión muy personal. Sin embargo, yo utilizo la siguiente regla: si eres una persona soltera o estás casado y solo una persona trabaja, deberías considerar tener un fondo de emergencia de seis meses. Si, por otro lado, ambos en la pareja trabajan, los trabajos son relativamente estables o trabajas para el gobierno, quizás tres meses de fondo serían suficientes.
Ahora, hablemos de comprar una propiedad, algo que todos deseamos. Es parte del sueño americano. Este es el momento de hacerlo, después de haber ahorrado 1.000 $, saldado nuestras deudas y aumentado nuestra capacidad de ahorro. No hay nada malo en alquilar; alquilar es una solución a corto plazo. Pero cuando estemos en condiciones de comprar, cuando hayamos saldado nuestras deudas, tengamos un buen fondo de emergencia y un anticipo significativo para la casa, al menos un 10%, aunque lo ideal sería un 20%, entonces estaremos listos para el Baby Step número cuatro.
Vamos rápidamente a este punto: empezamos a invertir en nuestro futuro. La idea es hacer algo hoy que nos ayude a invertir para nuestro retiro. Recomiendo invertir al menos un 15% de nuestros ingresos en un IRA. Si no ahorramos para nuestra vejez, definitivamente no tendremos dinero para nuestros últimos días. El pago promedio de la Seguridad Social es de 17.000 $ al año. ¿Creen que se puede vivir con esa cantidad al año? Tenemos que invertir, pagar a nuestro yo futuro.
Cuando hablamos del Baby Step número cuatro, invertir el 15%, obviamente es un tema más profundo. Pero básicamente, la idea es invertir ese dinero en fondos mutuos, no en una sola compañía, sino en un grupo de compañías balanceadas de cierta manera, que respondan al comportamiento del mercado. El S&P 500, que agrupa a 500 de las empresas más importantes en la Bolsa, ha tenido un rendimiento promedio del 11 al 12% en los últimos 30 años. Así que, con un interés compuesto, ese dinero crecerá significativamente a lo largo del tiempo.
Lo que quiero es quizás inspirarlos y transmitirles la importancia de la disciplina para empezar a invertir hoy. ¿Para qué? Para que, incluso con ingresos y montos modestos, con el tiempo obtengan un rendimiento significativo. Así, el Jaime de 20 o 25 años podrá agradecer y decir: “Gracias por haber hecho esto, porque hoy puedo tener medio millón de dólares o incluso un millón de dólares”.
Existen diferentes planes favorables en términos de impuestos. Sí, está bien invertir, pero ¿sabían que existen planes como el 401(k), 403(b) o 457, que permiten contribuir dinero para el retiro de manera favorable en términos fiscales? La mayoría de las personas con empleo formal pueden beneficiarse de estos planes.
¿Y qué sucede? Muchas veces, el empleador ofrece contribuciones adicionales, lo que se conoce como “matching”. Si tú aportas el 5% de tu sueldo, tu empleador puede contribuir con un 3%; si aportas el 6%, él podría dar la mitad o incluso igualar tu aportación. Entonces, las compañías están motivadas a participar en planes de impuestos diferidos. ¿Qué significa esto? Que el dinero que aportas hoy se descuenta antes de impuestos y pagarás impuestos en el futuro, cuando retires ese dinero.
Ok, estos son los planes conocidos como 401(k) para empresas privadas y 403(b) para empresas públicas o de gobierno. Luego, existen planes libres de impuestos, como el Roth IRA, normalmente para personas que son empleados independientes o cuyas empresas no ofrecen un plan de retiro. Si este es tu caso, puedes recibir tu salario, abrir una cuenta de inversión y enviar dinero a tu Roth IRA.
Cuando llegue el momento de retirar ese dinero, ni el capital ni los rendimientos estarán sujetos a impuestos. Además, este dinero es heredable y transferible. Al abrir una cuenta de inversión Roth IRA, debes designar a tus beneficiarios. Ahora, pasemos al Baby Step número cinco. Algunos de ustedes son padres de bebés pequeños o están planificando formar una familia.
Es crucial comenzar a ahorrar dinero para financiar la educación universitaria de nuestros hijos, permitiéndoles estudiar en una prestigiosa universidad como la que nos acoge hoy, sin necesidad de recurrir a préstamos estudiantiles. Actualmente, la deuda estudiantil asciende a billones de dólares. El préstamo estudiantil promedio por persona ronda los 80,000 dólares, y el plazo promedio para su amortización es de 30 años, similar a una hipoteca.
Existen dos tipos principales de cuentas de ahorro para la educación: los planes 529 y las cuentas de ahorro para la educación (ESA, por sus siglas en inglés). Los planes 529, denominados así por la sección correspondiente del código del IRS, pueden ser de dos tipos: planes de ahorro o planes de matrícula prepagada. En un plan de matrícula prepagada, como el Florida Prepaid, se paga por adelantado el valor de los créditos universitarios a precios actuales. Por otro lado, los planes de ahorro funcionan como cuentas especiales en las que el dinero se invierte y crece con el tiempo, y los fondos pueden utilizarse para gastos educativos, incluyendo alojamiento y material informático, sin tener que pagar impuestos por ello. Si al final no se utilizan estos fondos para educación, pueden destinarse a la jubilación.
Las cuentas de ahorro para la educación (ESA) son similares a los planes 529, pero con algunas restricciones. La más significativa es el límite de contribución anual, fijado en 2,000 dólares, mientras que los planes 529 no tienen límite de aportación.
Una vez que hemos ahorrado, comprado una casa, saldado nuestras deudas, creado un fondo de emergencia y contribuido al fondo universitario de nuestros hijos, y mientras construimos nuestro fondo de jubilación, el siguiente paso es pagar nuestra hipoteca anticipadamente. Este es mi caso actual: mi objetivo es saldar la hipoteca en los próximos siete años, si Dios lo permite. Liberar este dinero nos proporcionará una gran flexibilidad financiera. Está demostrado que, con el enfoque adecuado, es posible pagar una hipoteca en un plazo de siete a nueve años. Desde un punto de vista financiero, esto equivale a un plan de ahorro forzoso, ya que estamos invirtiendo de 1,000 a 3,000 dólares mensuales en nuestra propiedad.
Es una protección contra la inflación. Si la inflación alcanza ciertos dígitos, la apreciación de las propiedades normalmente ayuda a proteger tu dinero. Cuando una propiedad se revaloriza, también ganas valor, lo que contribuye al crecimiento de tus activos a lo largo del tiempo. Para muchas familias, puede llegar a ser el activo más grande que adquieran en sus vidas.
Paso número siete: construir riqueza y dar generosamente. Cuando no tienes deudas ni pagos pendientes, puedes hacer lo que quieras. Definitivamente, puedes vivir la vida que deseas. El secreto está en que nuestro estilo de vida siempre debe ser inferior a nuestros ingresos. Y pensarás: “Bueno, eso es obvio”. Y sí, lo es. Los millonarios lo saben y hacen un presupuesto todos los días.
Esta hermosa universidad tiene un presupuesto. Fuimos diseñados para dar; está en nuestro ADN. Debemos considerar que la generosidad debe ser parte de nuestro carácter, y que nos ayudará a progresar financieramente. Ser generosos no solo implica dinero; también podemos serlo con nuestro tiempo y nuestros talentos.
¿Por qué hacemos todo esto? Porque no queremos vivir esclavizados por nuestros trabajos y deudas. Queremos vivir en paz, tener la libertad de invertir nuestro tiempo en nuestros hijos, viajar con ellos y crear experiencias, porque deseamos cambiar nuestro legado generacional. Por eso decidimos tomar control de nuestras finanzas.
Ver la página del evento: Cómo Tomar Control de Tu Dinero en 6 Semanas, Sin Tener que Ser Experto en Finanzas